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商業保險的投保原則以及不同年齡的投保規劃

2018-12-20 7595 分享到:

說道商業保險,很多人并不知道商業保險是什么?但是其實商業保險是醫療保險的補充,那么商業保險的投保規則是怎么樣的呢?不同的年齡層應該怎么樣投保呢?下面就為大家推薦《商業保險的投保原則以及不同年齡的投保規劃》,歡迎閱讀。

商業保險的投保原則以及不同年齡的投保規劃

商業保險的投保原則以及不同年齡的投保規劃

商業保險是什么

商業保險指由保險分公司經營,以營利為目的,簽定的保險合同模式,主要指投保者自愿和保險公司簽定合同,并且向保險公司支付保險費,被保險人如發生了合同規定的保險事故,保險公司對其承擔賠償保險的金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。一般商業保險包含重疾險、醫療險、意外險、壽險以及財險。

特征

1、其經營主體是保險公司,都是通過保監會批準成立的。

2、保險關系通過保險合同呈現,并且其具有法律效應。

3、保險標的可與是人也可以是物,有形的和無形的,一般以人的身體以及財產有關的利益為主。

4、商業保險主要以營利為目的,因此投保人想要獲得保障前需要支付相關保險費。

商業保險投保原則

1、先大人后小孩

現在保險產品主要針對成年也有針對少兒推出的,因為父母想要給孩子最好的保護,一般規劃保險產品也是以孩子為先,但是父母是家庭的經濟收入來源,并且是孩子成長道路上的保護傘,因此父母需要保護好自己,才能呵護孩子健康快樂成長,不要本末倒置,在為孩子作保險固話時一定要清楚自己的保障十分足夠,建議優先為家庭經濟支撐投保。

2、先意外后重疾

生活中發生率高且危害大的就是意外和重疾,其中意外風險發生的概率高,并且意外險是必須要考慮的,且因為此類保險是屬于消費型產品,因此保障全面且價格實惠,布局完善的意外險也不會對家庭生活產生影響,因此建議優先布局意外險,然后合理規劃重疾險,且重疾險保費會隨之年齡增加而上漲,因此布局產品時越早越便宜。

3、先保障后理財

現在保險產品種類豐富,可以滿足不同消費者的需求,因為保險產品安全性高,因此越來越的理財保險產品深受消費者歡迎,但是購買商業保險建議優先考慮保障,其次在考慮理財,保險的本質是保障作用,可以在風險發生后轉嫁危機,因此自身經濟條件有限,要分清主次,切記盲目跟風、本末倒置。

4、保費支出10%

大家購買保險產品時一定要考慮經濟支出,建議不要影響家庭的基本生活,一般保費占家庭總收入的10%~15%比較恰當,如果保費支出壓力過大是不可取的,但是保費過低一般也起不到轉嫁風險的作用,主要根據家庭的經濟水平來進行規劃,如果保費存在壓力,建議分期購買險種,逐漸完善保障,并且可以增加交費年限。

不同年齡段投保規劃

0--18歲:以意外險和少兒醫療險為主

孩子對于一個家庭來說就是天使一般的存在,給家庭帶來無數的歡樂和幸福,但是由于孩子天性活潑好動,好奇心強,容易磕碰且抵抗力弱,容易生病,調查顯示,意外發生率和疾病發生率都是人生階段中較高的,所以保險這樣配置比較妥當:

1、意外險:小孩子生性好動,且生病和發生意外的概率較高,所以家長應首先考慮購買意外傷害類保險。 最高保額全國統一是20萬。

2、少兒醫療險:少兒醫保是國家給予的福利,但報銷范圍有限,少兒醫療險在醫保覆蓋范圍外的門診和住院費用都可以進行理賠。

3、重疾險:建議投保定期的消費型重疾險,購買保障到20歲孩子成年。因為保險產品更新換代很快,通貨膨脹導致貨幣的貶值速度也很快,在預算不是很充裕的情況下,沒有必要為孩子購置終身型的重疾險。

20--30歲:根據經濟情況選擇過渡型保險產品

這個階段,大多數人收入還較低或者不穩定,身體普遍比較好,處在人生中患病幾率最低的階段,而逐步邁向老年,患病幾率提升。保險配置建議:

1、意外險:這個階段意外發生的概率大體上只跟從事的職業種類相關,當然意外險也是每個年齡階段都必須要購買的保險。

2、短期消費型重疾險:這個階段,要面臨買房的壓力,所以可以適當的降低自己的繳費壓力。很多一年期的重疾險,30萬保額也只需要幾百元,非常值得購買。

3、定期壽險:隨著收入的增加,在配置意外險和大病險后,如果仍有余錢,那么可以開始配置壽險。作為消費型保險,定期壽險一般也比較便宜。以10萬元保額、保險期限20年為例,定期壽險每年保費僅為數百元,有的甚至才200元左右。

30--40歲:著重完善家庭經濟支柱的保障

過了三十而立的年紀,大多已經成家立業,背負著整個家庭的壓力,子女教育,贍養父母,車貸房貸,而且由于長期工作壓力大鍛煉少,可能身體會存在一些小毛病,患病幾率開始大增,醫療支出風險加大。保險配置建議:

1、意外險:人生的每個階段必需,不贅述了。

2、終身型重疾險:這個階段的人群一般都已經有些積蓄,而且收入也將進入穩定期,是時候考慮終身型的重疾險了。如果預算不足,建議用終身搭配短期消費型的辦法提高保額,從而讓保障更完善。

3、定期壽險:強烈建議購買此類險種。因為這個階段,大多數人會背負房貸車貸,同時上有老下有小,家庭責任非常大,不容有閃失。購買足額的壽險,當發生風險時,還可以留一筆錢給家庭,讓家人過的更有尊嚴。

4、醫療險:在購買基本醫保的基礎上,建議配置商業醫療險。這樣讓生病的支出壓力降到最小,而且目前很多百萬醫療險的價格非常低,幾百塊錢就可以買到很高的保額。

40--50歲:需要考慮一下自己的老年生活

這個階段的人群處于事業高峰期,收入穩定,有能力投保更加高端的保險產品,因為自己也即將邁入到中老年,是時候考慮一下自己的老年生活,建議保險配置方案如下:

1、意外險:伴隨人們一生的產品,這里就不多說了。

2、終身型重疾險:建議購買終身型的重疾險,過了50歲再買會很不劃算,因為保費會很高,而能夠購買的保額額度又比較低。

3、定期壽險:如果之前已經配置過的,可以考慮加保,把保額繼續做高。

4、醫療險:生病幾率增大,醫保報銷范圍有限,醫療險作為補充很有必要。

5、養老保險:這個階段,如果有不錯的積蓄,考慮進行強制儲蓄,讓保險公司來打理這筆錢,穩定妥善的安排好自己的晚年生活。

50歲以后:防癌險來保障

年過50,可投保的險種就沒有多少可以挑選的了,但身體機能老化,身體的毛病卻又越來越多,保險這樣配置更合理:

1、意外險:這里不贅述了。相比前面的人生階段,這時對于意外醫療的保障需更加關注。

2、防癌險:這時購買重疾險已經很不劃算,可能出現保費倒掛的現象,但買防癌險卻是很好的。相比重疾險,防癌險的價格也是很有吸引力,并且防癌險是健康險里核保較為寬松的一個險種

3、醫療險:這個階段購買醫療保險也不算很貴,百萬醫療險只需要2000元不到,如果以前沒有配置重疾險的話,可以和防癌險一起購買,將會是一個非常好的補充。

以上就是關于商業保險的投保原則以及不同年齡層之間的投保規劃,從這里你們可以更好更快的了解到商業保險的投保。

部分文字圖片來源于網絡,版權屬于原作者。

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